Online agenda  
« terug naar overzicht

Een (naderend) pensioen en een nieuwe hypotheek. Hoe zit dat?

Aan die grijze haren en ietwat strammere spieren ben je inmiddels wel gewend. Het is de leeftijd, het zij zo. Maar die enorme tuin bij je vrijstaande woning in Veere, die drie slaapkamers teveel en steeds maar weer die trap oplopen, daar begint het wat te knagen. Je denkt na over een verhuizing naar een levensloopbestendige woning, wat meer in het centrum van bijvoorbeeld Vrouwenpolder. Maar kan dat financieel eigenlijk wel?

Het antwoord is natuurlijk heel eenvoudig ‘ja’ wanneer je genoeg eigen vermogen en overwaarde in je huidige woning hebt om én die nieuwe woning of dat appartement in het centrum van Vrouwenpolder te kopen én nog genoeg geld hebt om lekker te kunnen leven. Maar als dat niet het geval is, wanneer je je nieuwe stekje niet uit eigen middelen kunt betalen of er vervolgens niet meer genoeg overblijft om lekker te kunnen leven, dan komt een nieuwe hypotheek om de hoek kijken. Hoe zit het dan?

Vroeger… was niet alles beter

Voorheen kon dat nog best eens een struikelblok zijn. Want als je met pensioen bent, of daar minder dan 10 jaar vandaan zit, dan rekent een bank jouw maximale leenbedrag uit op basis van je pensioeninkomen. Dat is vaak een stuk lager dan hetgeen je altijd hebt verdiend of misschien nog steeds verdient. En wat vervolgens meestal de bottleneck was, was dat er geen rekening gehouden werd met een eventueel aflossingsvrij deel van de lening. Daardoor werd er met veel hogere maandlasten gerekend dan werkelijk het geval was. Nou, dat is dus vandaag de dag een stuk anders en gelukkig beter geworden.

Nu: Seniorenhypotheek

Nu zijn er twee prima oplossingen voor een hypotheek tijdens pensionering. De eerste is de Seniorenhypotheek. Nog steeds rekenen banken je mogelijkheden uit met het pensioeninkomen. Logisch, want je moet je lasten ook tijdens pensionering natuurlijk nog wel kunnen blijven betalen. Maar nu wordt daarnaast gekeken naar de werkelijke maandlasten. Bij een aflossingsvrije hypotheek, onderdeel van de Seniorenhypotheek, betaal je namelijk alleen rente, geen aflossingsbedrag. Dat betekent dus lagere maandlasten. Het gevolg: je hebt een minder hoog inkomen nodig om deze lasten te kunnen betalen.

Je huis ‘opeten’

Een andere oplossing is het ‘opeten’ van je woning. Net als voor een aflossingsvrije lening heb je hier overwaarde voor nodig. Dat wil zeggen dat de waarde van de woning in verhouding een stuk meer waard is dan de lening. Zo heeft de geldverstrekker namelijk toch de zekerheid dat de lening bij verkoop van de woning afgelost kan worden. Wanneer je in zo’n geval een hypotheek nodig hebt op latere leeftijd, maar geen maandlasten kunt of wilt betalen, dan is een opeetconstructie soms mogelijk. Hierbij wordt de rente van de hypotheek niet maandelijks van je rekening afgeschreven, maar steeds als extra schuld bij je lening opgeteld. Dit is vaak mogelijk tot de lening in totaal ruim de helft van de waarde van de woning heeft bereikt.

Pensioen & Hypotheek, een prima match

Heb je dus een pensioeninkomen of zit je daar minder dan tien jaar van vandaan, wees dan gerust. Er zijn nog veel mogelijkheden voor een hypotheek op latere leeftijd. Kom voor persoonlijk hypotheekadvies eens langs bij Hypotheek Zeeland. Onze adviseurs informeren u tijdens een vrijblijvend gesprek graag over de mogelijkheden.

Maak een afspraak

 

Wat klanten over ons zeggen

Hypotheek-Zeeland scoort gemiddeld een 8.9
Dit is het gemiddelde cijfer uit 340 beoordelingen
Menu Menu
feedback_mix.png